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潍坊:“政务+金融”资源优势叠加 推出千企万家信贷扶持计划
2021-11-18

      潍坊企业信用服务网讯: 为深入贯彻落实《山东省社会信用条例》,加快推进信用信息归集应用,助力优化营商环境,山东省发展改革委组织开展了“信易+”信用惠民便企应用案例征集活动。日前,山东省“信易+”信用惠民便企应用优秀案例、典型案例名单公布,潍坊市住房公积金管理中心报送的《“政务+金融”资源优势叠加 推出千企万家信贷扶持计划》获评典型案例。具体举措如下:

  为更好发挥“政务+金融”资源叠加优势,推进“政、银、企”常态化合作模式,潍坊市公积金中心推出《千企万家信贷扶持计划》,通过共享数据资源,帮助银行解决了与公积金缴存企业、个人之间的信息不对称问题,支持银行利用公积金缴存数据为企业和个人提供特惠金融服务,取得了“便民、利企、惠银”的良好效果。

  一是破解信息不对称难题。长期稳定缴存公积金的企业基本都是经营稳健、风险小的优质客户,长期稳定缴存公积金的个人多数都是收入稳定、资信较好的优质客户。银行对于优质客户,可以给予简化手续、减免抵押担保、较长的期限和较优惠利率的优惠措施;对于资信好的个人,可以提供通过网络申请,无需人工审批即时到账,利率优惠的网络消费贷款。潍坊市住房公积金管理中心有着全市1.1万个缴存单位和80余万缴存个人的公积金缴存使用数据,这些数据对银行判定借款企业和个人的资信状况有较大作用,很好的破解了银行在审查贷款时的信息不对称问题。

  二是推出消费信贷惠万家计划。公积金中心与各家银行实现数据联网推出“千企万家信贷扶持计划”-。公积金中心与各家银行实现数据联网推出网络消费贷款,银行在收到公积金缴存人通过网络提交的借款申请、并取得其授权的情况下,通过联网公积金中心数据平台获取借款人公积金缴存使用数据,利用云计算等技术手段,自动完成借款人的综合信用评价并计算信用贷款额度,直接放款至借款人银行账户,实现秒批、秒放、秒还。借款人用完后可随时通过网络还款。免去了面签合同、提供抵押担保等繁琐手续,还可享受最优惠的利率。为公积金缴存个人提供了便捷、方便的消费融资新渠道。同时,银行省去了人工受理、审批、办理抵押等环节,运行成本大幅降低,效率大幅提高。截至2021年6月,各合作银行累计向全市27145名职工发放优惠消费贷款48.42亿元,为职工节省利息9939.08万元,发挥了扩大内需,拉动消费,促进经济发展的作用;

  三是推出千企百亿信贷扶持计划。与17家银行合作,推出“千企万家信贷扶持计划”,合作银行为全市信用良好的公积金缴存企业提供信贷资金支持,银行利用企业缴存公积金数据作为判断企业资信状况的重要依据,给予符合条件的公积金缴存企业以提高额度、利率优惠、减免抵押、审批放款提速等贷款优惠。截至2021年6月,向全市1919家企业发放优惠贷款245.81亿元,为企业节省利息3.63亿元,发挥了助力实体经济发展的作用。

  四是通过资源优势叠加实现便民、利企、惠银。实现“便民”,银行利用个人公积金缴存数据作为评定借款人资信状况的主要依据,成功解决了银行个人消费贷款手续繁琐,资金到账慢的难题。为个人提供了低息、便捷的消费资金来源,也解决了公积金贷款无法支持非购房类消费的问题。实现“利企”优惠,银行利用企业的公积金缴存数据作为评定借款人资信状况的重要依据,由银行给予符合条件的公积金缴存企业以提高额度、利率优惠、减免抵押、审批提速等贷款优惠。缓解了企业“融资难、融资贵、融资慢”的问题,助力企业渡过疫情难关。实现“惠银”,银行利用个人公积金缴存数据,能够便捷评定借款人资信状况,减轻了工作量,降低了运营成本,也有助于比较真实的判定企业资信状况,降低了银行信贷风险,也能方便的获得大量优质客户资源。

  五是探索实施政府性数据资源支持信用贷款。利用公积金数据资源支持银行信贷,为有效利用政府性数据资源支持实体经济发展提供了成功案例,同时,公积金缴存企业和个人从“定向公开公积金信息资源支持银行信贷活动”中获益,将有助于提升单位和个人缴存公积金的积极性,有利于扩大住房公积金制度的社会影响,提高公积金制度的覆盖面,促进公积金管理事业的更好发展。该做法多次被潍坊日报和市政府政务专报信息刊发,荣获2020年度全省住建系统优秀调研成果三等奖、2020年度潍坊市金融创新三等奖,得到了潍坊市委主要领导同志批示肯定。



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