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青州市率先创新推广“无感授信”模式 有效破解农民“贷款难”问题
2021-11-18

       潍坊企业信用服务网讯 为深入贯彻落实《山东省社会信用条例》,加快推进信用信息归集应用,助力优化营商环境,山东省发展改革委组织开展了“信易+”信用惠民便企应用案例征集活动。日前,山东省“信易+”信用惠民便企应用优秀案例、典型案例名单公布,青州市发展和改革局报送的《青州市率先创新推广“无感授信”模式 有效破解农民“贷款难”问题》获评优秀案例。具体举措如下:

  为有效解决农村群众贷款门槛高、抵押担保难、手续繁琐等问题,青州市积极探索深化政银合作的有效路径,在全省率先推广“无感授信”模式,加快金融资源向农村地区配置,在让农村群众足不出户便可享受便捷金融服务的同时,还促进了乡村治理。自推行以来,累计为25.7万农户授信154亿元,人均授信额度6万元。省委主要领导对青州“无感授信、普惠共享”的创新做法作出批示肯定。

  完善农村金融普惠体系,让贷款门槛更低、覆盖更广

  结合推进新时代文明实践活动,探索建立以“纯信用”为基础的普惠金融新模式,大幅提升农村金融服务可得性。一是实行无差别集中授信。为更好地满足“三农”主体资金需求,制定施行适度宽松的授信标准,除对存在违法违纪等行为的农户暂不给予授信外,其他凡年满18周岁、且具有独立民事行为能力的家庭成员,均可获得3万元授信体验额度,打破了按户授信限制,在同一个户口簿上的两代人,由原来的只能一代人获得授信变为两代人都能获得授信,贷款模式由过去的“户户可贷”升级为“人人可贷”。二是搭建“金融+”服务阵地。按照有标识、有制度、有阵地、有队伍、有活动“五有”标准,在金融行业银行总行、支行、服务网点,建立606处文明实践金融服务站(所),引入志愿服务队,全方位提供党史宣讲、关爱帮扶、金融政策咨询、防诈骗知识讲解等服务,彻底打通金融服务乡村振兴“最后一公里”。三是深化普惠金融示范区建设。制定《青州市新时代文明实践普惠金融示范区建设暨无感授信实施方案》,在全部1054个行政村庄推广应用“无感授信”模式,着力扩大普惠红利。已在10个镇街召开现场推进会,全市640个村庄完成授信,农户授信覆盖面达52.3%,较之前提高31.4个百分点。

  深化金融服务流程再造,让数据多跑路、农户零跑腿

  开展线上线下精准服务,让农户授信用贷“最多跑一次” 到“一次也不用跑”,1次授信管用3年,期间“随用随贷、不贷不计息、可循环使用”。一是建立数据校验准入模型。依托乡村振兴普惠金融服务平台,银行根据获取的行政村客户清单等信息,建立大数据授信准入模型,通过与征信数据进行校对,自动测算授信额度,村民不用再提供任何担保信息和纸质资料,实现“一机在手、一点就通”。谭坊镇南傅村的杨元军就是受益于“无感授信”的缩影,收瓜时需垫款12万元,在手机上简单操作后,几分钟就贷出了8万元,解了燃眉之急。目前贷款签约家庭达15.1万户,占全市家庭总数的55.3%。二是开展金融驻村行动。实施“五个一”工程,构建完善的服务网络、孵化普惠金融品牌项目、制定金融礼遇关爱政策,将金融服务“送货上门”;同时,组织银行工作人员深入农村,手把手教会村民通过手机银行申请贷款,开展上门服务1221次,惠及农民9.7万人次,驻村宣传到户率达100%。三是推行菜单式服务。量身定制金融服务,“无感授信”额度不够,可以线下提额。对资金需求在50万元以内的农户,为其提供生产资料提升贷、创业贴息贷等利率优惠类或贴息类贷款产品。如个人创业担保贷款最高额度20万元,每年最高享受财政贴息4000元;退役军人个人自主创业贷款最高额度20万元,3年全额贴息;对资金需求在300万元以内的农户,优先推荐“鲁担惠农贷”等政策性贴息贷款。这样,满足了多元化需求,降低了融资成本,激发了农村经济活力。

  以融资普惠撬动基层治理,让守信者授信、有德者有得

  把社会金融信用服务与乡村治理全面融合,通过设立荣誉授信额度、贷款利率与信用等级挂钩等模式,以融资普惠“硬实力”撬动基层治理“软环境”。一是建立完善线下评议机制。组织银行与村“两委”联合成立5-7人的文明信用评定小组,按照“文明增信、升优限劣、公平公正”原则,开展由群众代表广泛参与的线下评议,对适龄村民开展文明信用评定。设立评议否决项,对违背公序良俗等10种负面行为的村民谨慎评议、从严把握。二是创新积分激励机制。建立道德账本,让文明诚信转化为“真金白银”,把乡村好青年、好儿媳等模范典型纳入道德数据库,明确不同荣誉、不同行为的加分标准和优惠力度,将群众文明善行量化成积分“存储”;在对符合条件的农户给予3万元体验额度的基础上,每获得1分增加1万元授信,积分越高,额度越高,荣誉级别越高,享受利率优惠越大。黄楼街道郝家村的庞清江家庭,因为有星级文明示范户、文明家庭等荣誉,其授信额度在3万元的基础上又增加了7万元,贷款利率也降低了100个基点。目前,通过文明信用积分制度,授信额度累计增加58.9亿元,人均授信提高2.7万元。三是落实有感反馈机制。通过村村响、电台、村民微信群等渠道,坚持常态化宣传,让村民得知自己有授信,授信大小与文明行为挂钩,激发村民争当模范先进的积极性和主动性,催生加强乡风文明建设的内生动力。目前,第一批试点的谭坊镇“美丽庭院”示范户由去年的1008户增长到1687户。



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